Leasing samochodu dostawczego dla nowych firm

  • 12.09.2023
  • Nowydostawczy.pl
leasing dostawczego dla nowych firm

Leasing samochodu dostawczego dla nowych firm jest możliwy, ale może być związany z dodatkowymi formalnościami.

Z dzisiejszego artykułu dowiesz się, jaki leasing wybrać dla nowej firmy oraz sprawdzisz, jak wygląda weryfikacja wniosku o leasing. Dowiedz się, wszystkiego, co warto wiedzieć na temat leasingów dla nowych firm.

Leasing dla nowych firm – możliwości i warunki zawarcia umowy

Leasing samochodu dla nowych firm to pojęcie, które w każdej firmie leasingowej może być interpretowane inaczej. Na ogół „nowa firma” to taka, która nie zdążyła zbudować sobie własnej historii finansowej. To, po ilu miesiącach przedsiębiorstwo przestaje być nową firmą, jest zależne od leasingodawcy, jednak zwykle przyjmuje się, że jest to granica około 6 miesięcy. Zdarzają się oczywiście także takie sytuacje, w których firma traci ten status dopiero po 1-2 latach działalności.

W przypadku leasingu dla nowych firm konieczne może być uiszczenie wyższego czynszu inicjalnego, czyli opłaty wstępnej w ramach zabezpieczenia dla leasingodawcy. Zazwyczaj nie jest to jednak duże utrudnienie – czynsz inicjalny, tak czy inaczej, trzeba wpłacić, a im jest on wyższy, tym niższe później mogą być miesięczne raty oraz wykup samochodu. Leasing dla firm bez historii finansowej jest znacznie łatwiejszą w uzyskaniu i korzystniejszą formą finansowania samochodu, niż kredyt.

Jaka jest różnica między leasingiem dla nowych firm a klasycznym leasingiem?

Leasing samochodu od pierwszego dnia działalności jeżeli jest możliwy u leasingodawcy, zazwyczaj wiąże się z dodatkowymi kosztami, które musi ponieść przedsiębiorca. Jeżeli firma ma przynajmniej kilkumiesięczną lub roczną historię, sprawdza się, jak wyglądały jej poczynania finansowe – weryfikuje się rejestr dłużników, zaległości w spłatach, wysokość przychodów w ciągu 3 lub 6 miesięcy, średni dochód oraz ewentualnie sprawdza rachunki bankowe. Możliwe jest też oparcie się wyłącznie na deklaracji firmy w tym zakresie.

Jeżeli ktoś stara się o leasing samochodu od pierwszego dnia działalności, sprawdza się jego wypłacalność. Konieczne może być uiszczenie w ramach zabezpieczenia czynszu inicjalnego w wysokości 10-20%. Proces weryfikacji jest zależny od kwoty, za którą chce się nabyć pojazd. Jaka jest różnica pomiędzy leasingiem dla nowych firm a klasycznym? W drugim przypadku istnieje więcej narzędzi umożliwiających weryfikację przedsiębiorcy starającego się o leasing, a ilość zabezpieczeń może być mniejsza.

Jaki rodzaj leasingu jest najlepszy dla nowej firmy?

To, jaki rodzaj leasingu będzie najlepszy, jest zależne od tego, jakie są potrzeby konkretnego przedsiębiorcy. Większość firm wybiera leasing operacyjny. Daje on możliwość wliczania raty w koszty uzyskania przychodu oraz opcjonalnego wykupu auta na koniec. Jeżeli od początku zakładasz, że nie będziesz chciał wykupić samochodu, a oddać go leasingodawcy, zdecyduj się na wysoki wykup. W leasingu finansowym przedsiębiorca od początku jest właścicielem auta. Amortyzacja leży po stronie przedsiębiorcy, a VAT zostaje opłacony w całości razem z pierwszą ratą.

Jak obliczyć leasing dla nowej firmy? Gdzie wziąć leasing dla nowej firmy?

Na Nowydostawczy.pl znajdziesz szeroki wybór ofert samochodów dostawczych i ciężarowych, dostępny w zakupie zarówno dla firm, jak i klientów indywidualnych. Każda oferta sprzedawana jest wraz z finansowaniem. W zależności od potrzeb i preferencji klientów możliwy jest zakup kredytowy lub leasing. Do wstępnej kalkulacji leasingu lub kredytu zapraszamy do skorzystania z naszego kalkulatora, który znajduje się na każdej stronie oferty. W przypadku wykonania kalkulacji, która obejmuje również korzyści podatkowe utworzyliśmy specjalny kalkulator leasingu oraz kalkulator kredytu.

Aktualnie współpracujemy z kilkunastoma bankami, które oferują finansowanie firmom również od 1 dnia założenia działalności. Jednak w takim przypadku warunkiem udzielenia finansowania jest 20% wkład własny. Wśród ofert finansowania posiadamy również oferty banków, które udzielają finansowania bez wkładu dla firm od 3, 6 i 12 miesiąca prowadzonej działalności bez konieczności uiszczenia wpłaty własnej.

Leasing bez wkładu własnego dla nowej firmy?

Teoretycznie można poszukiwać firm, które dają możliwość wzięcia samochodu w leasing nowej firmie bez wkładu własnego. Wówczas za zabezpieczenie można uznać przykładowo:

  • blokadę na rachunku bankowym,
  • weksel in blanco,
  • poręczenie przez inną osobę lub firmę,
  • hipotekę na nieruchomość.

Większość firm nawet tych, które zostały świeżo założone, nie chce jednak obarczać się dodatkowymi zobowiązaniami, dlatego najlepszym rozwiązaniem jest zazwyczaj wybór firmy, która umożliwia usytuowanie wpłaty własnej nawet na wysokości 1%.

Jeżeli zdecydujesz się na wpłatę własną w wysokości 1-5% być może nie odczujesz tego wydatku, a pozwoli on na zawarcie umowy w standardowej procedurze. Trzeba jednak pamiętać o tym, że w przypadku nowych firm nie zawsze będzie to możliwe, a wymagana minimalna wpłata własna może być wyższa.

Leasing na start – jak wygląda weryfikacja?

Porównując leasing do innych form finansowania, jest on prosty, szybki i wygodny. Oczywiście każdorazowo przeprowadza się weryfikację klienta, jednak nie jest ona nadmiernie skomplikowana, szczególnie w przypadku formy uproszczonej. Istnieją bowiem dwa rodzaje weryfikacji – uproszczona i standardowa. To, która z nich znajdzie zastosowanie w konkretnym przypadku jest zależne od:

  • ceny auta,
  • czasu funkcjonowania firmy na rynku,
  • wysokości wpłaty własnej.

Podczas weryfikacji sprawdza się, czy przedsiębiorca będzie w stanie regulować zobowiązanie finansowe, kontrolując kondycję majątkową firmy. Do tego wystarczy sprawdzić rejestry dłużników, kapitał zakładowy czy BIK. Weryfikacji mogą podlegać między innymi biznesplan, deklaracje podatkowe czy księgi przychodów i rozchodów.

Leasing dla nowych firm – o czym warto pamiętać?

Uzyskanie leasingu samochodu dla start-upów zwykle jest nieco trudniejsze, ale nie niemożliwe. Po prostu trzeba dodatkowo zabezpieczyć zobowiązanie, a jeżeli masz pewność, że dasz radę płacić co miesiąc ratę w odpowiedniej wysokości, wykorzystanie zabezpieczenia prawdopodobnie nie będzie nigdy konieczne. Oprócz tego warto wiedzieć, że można:

  • liczyć na ogrom korzyści finansowych oraz elastyczność w zakresie wysokości i rodzaju rat,
  • zdecydować się na leasing aut zarówno nowych, jak i używanych,
  • rozeznać się w swojej sytuacji dotyczącej możliwości wzięcia leasingu, nie wychodząc z domu.

Jak zwiększyć szanse na leasing dla nowo otwartej firmy?

Żeby zwiększyć szanse na leasing dla swojej firmy, warto gromadzić dokumenty związane z inwestycjami i kontraktami zawartymi z klientami, zbierać od nich referencje lub przedstawić leasingodawcy obiecujący biznesplan. Można też zdecydować się na uiszczenie opłaty wstępnej w większej wysokości np. 10-15%. W przypadku samochodów osobowych zazwyczaj wystarcza wyższa wpłata własna. W odniesieniu do leasingu samochodów ciężarowych dla nowych firm lub dostawczaków czasami wymagane jest zabezpieczenie majątkiem własnym. Zależy to od ceny auta oraz kilku innych czynników.

Leasing dla jednoosobowej działalności gospodarczej i leasing dla nowej spółki – warunki

O leasing samochodu dostawczego dla nowych firm można się ubiegać niezależnie od tego, czy mamy jednoosobową działalność gospodarczą, czy spółkę. Odrobinę różnią się jednak formalności, które należy spełnić. W pierwszym przypadku jest to nieco szybsze i prostsze, ponieważ weryfikacji zasadniczo poddawana jest jedna osoba/firma. W drugim natomiast konieczne jest sprawdzenie zarządu i wspólników w BIK czy KRD.

Spółki z o.o. odpowiadają jedynie kapitałem zakładowym, co dla większości leasingodawców może generować wyższe ryzyko. Część z nich nie zgodzi się na leasing, jeżeli wysokość kapitału będzie niższa, niż wartość leasingowanego przedmiotu. Do tego konieczne może być poręczenie majątkiem osobistym. W jednoosobowej działalności gospodarczej osoba, która bierze auto w leasing, odpowiada swoim majątkiem prywatnym.

Żeby wziąć w leasing samochód w przypadku spółki z o.o., potrzebne mogą być dane z dowodów (reprezentanta lub wszystkich reprezentantów), beneficjentów rzeczywistych oraz dane tych osób, znajdujące się w Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych. Dane te należy aktualizować na bieżąco. Jeżeli wykryte zostaną w tym zakresie nieprawidłowości, leasingodawcy mają obowiązek je zgłaszać, a to może skutkować dość wysokimi karami.